Quel est le meilleur 3e pilier en Suisse en 2026 ?
Mis à jour le 15 novembre 2026 · Par la rédaction Meilleur3a.ch
Le meilleur 3e pilier est celui qui correspond à votre profil : investi en actions si vous avez plus de 10 ans devant vous, à frais bas, et assez souple pour verser ce que vous pouvez. En 2026, vous pouvez y verser jusqu'à 7'258 CHF avec une caisse de pension, ou 36'288 CHF au plus sans.
Notre choix : pour être conseillé et comparer banques et assurances, PilierCompar ; pour le faire vous-même, un 3a bancaire investi, avec l'aide d'Aide3a.ch.
Comment trouver le meilleur 3e pilier pour vous ?
Répondez à trois questions, dans cet ordre. Elles éliminent la plupart des mauvais choix.
- Combien de temps avant la retraite ? Plus de 10 ans : une solution investie en actions a historiquement mieux rapporté qu'un compte d'épargne, avec des fluctuations. Moins de 5 ans : la sécurité passe avant le rendement.
- Voulez-vous un engagement fixe ? Une police d'assurance 3a fixe en général une prime et une durée ; un compte bancaire 3a accepte des versements libres. Si vos revenus varient, la souplesse compte.
- Avez-vous besoin d'une couverture décès ou invalidité ? Seule une assurance peut l'inclure. Si vous n'en avez pas besoin, ne la payez pas dans votre 3a.
Que valent les principales solutions en 2026 ?
Les règles légales (plafonds, déduction, retrait) sont identiques partout. Ce qui fait la différence, ce sont les frais, la part investie et la souplesse.
| Solution 3a bancaire | Type | Frais annuels totaux publiés | Part en actions | Comptes |
|---|---|---|---|---|
| True Wealth | Application | 0,12 % à 0,21 % | jusqu'à 99 % | plusieurs |
| findependent | Application | 0,29 % | selon la stratégie | jusqu'à 5 |
| finpension | Application | 0,39 % à 0,42 % | jusqu'à 99 % | jusqu'à 5 |
| neon | Application | 0,39 % à 0,45 % | jusqu'à 99 % | plusieurs |
| VIAC | Application | 0,40 % à 0,44 % | jusqu'à 99 % | jusqu'à 5 |
| frankly | Application | 0,43 % à 0,48 % | jusqu'à 95 % | jusqu'à 5 |
| Yuh | Application | 0,50 % | à vérifier | un seul pot |
| Selma | Application | 0,64 % à 0,90 % | jusqu'à 97 % | plusieurs |
| Swissquote | Application | 0,69 % à 0,79 % | selon la stratégie | à vérifier |
| UBS | Banque | 0,75 % à 1,62 % | selon le fonds | plusieurs |
| PostFinance | Banque | 1,26 % à 2,52 % | selon le fonds | plusieurs |
| Raiffeisen | Banque | 0,69 % à 1,25 % | selon le fonds | plusieurs |
| BCV | Banque | 1,10 % à 1,29 % | selon le fonds | plusieurs |
| BCGE | Banque | 1,18 % à 1,49 % | selon le fonds | plusieurs |
| Banque Migros | Banque | 1,67 % à 2,03 % | selon le fonds | plusieurs |
Frais totaux publiés (gestion et produits), stratégies en actions, relevés du 12.11.2026 et mis à jour chaque mois. Les assurances 3a ne publient pas de frais comparables : elles sont analysées contrat par contrat.
Voir le comparatif détaillé · Banque ou assurance : notre analyse
Notre choix selon votre profil
| Votre situation | Notre choix |
|---|---|
| Vous voulez être conseillé, ou vous avez déjà une assurance 3a et ne savez pas si elle est bonne | PilierCompar : comparaison des banques et des assurances, analyse de votre contrat actuel |
| Vous voulez sortir d'une assurance 3a ou ouvrir un 3a bancaire vous-même | Aide3a.ch : accompagnement à prix fixe, sans produit à vendre |
| Vous n'avez pas versé votre 3a en 2025 | Rachat3a.ch : rachat rétroactif possible depuis 2026 |
| Vous voulez une couverture décès ou invalidité dans le 3a | Une police d'assurance 3a, comparée par PilierCompar |
Les chiffres clés du 3e pilier en 2026
| Année | Avec caisse de pension (LPP) | Sans caisse de pension |
|---|---|---|
| 2025 | 7'258 CHF | 20 % du revenu net d'activité, au maximum 36'288 CHF |
| 2026 | 7'258 CHF | 20 % du revenu net d'activité, au maximum 36'288 CHF |
| 2027 | 7'373 CHF | 20 % du revenu net d'activité, au maximum 36'864 CHF |
Plafonds par personne et par année. Sources : OPP 3, circulaire AFC n° 18a, communiqué du Conseil fédéral du 2 octobre 2026.
Tout comprendre sur le 3e pilier
Questions fréquentes
Quel est le meilleur 3e pilier en 2026 ?
Il n'y a pas de produit meilleur pour tout le monde. Pour la plupart des personnes à plus de 10 ans de la retraite, un 3a investi en actions, à frais bas et sans engagement de prime est le plus avantageux. Si vous voulez une couverture décès ou être conseillé, comparez aussi les assurances 3a.
Combien peut-on verser dans le 3e pilier en 2026 ?
7'258 CHF au maximum si vous êtes affilié à une caisse de pension. Sans caisse de pension, 20 % du revenu net d'activité, au maximum 36'288 CHF. En 2027 : 7'373 CHF et 36'864 CHF.
Faut-il choisir une banque ou une assurance pour son 3a ?
Les plafonds, la déduction fiscale et les règles de retrait sont les mêmes. Une banque offre plus de souplesse ; une assurance peut ajouter une couverture décès ou invalidité, avec en général un engagement de durée. Le bon choix dépend de votre besoin de protection.
Peut-on avoir plusieurs 3e piliers ?
Oui, plusieurs comptes ou polices sont possibles selon les établissements, ce qui permet d'échelonner les retraits. Le plafond annuel reste global : il s'applique à la somme de tous vos versements.
Jusqu'à quand verser pour déduire en 2026 ?
Le versement doit être crédité sur votre compte ou votre police 3a au plus tard le 31 décembre 2026 pour être déduit de vos revenus 2026.
Sources officielles
- Office fédéral des assurances sociales (OFAS) : le troisième pilier
- Ordonnance sur les déductions admises fiscalement pour les cotisations versées à des formes reconnues de prévoyance (OPP 3), Fedlex
- Administration fédérale des contributions (AFC), circulaire n° 18a sur le pilier 3a
- Conseil fédéral, communiqué du 2 octobre 2026 : montants 2027 (AVS, pilier 3a, LPP)